La viabilité des banques atteint un point critique

Les banques européennes n’ont jamais fonctionné dans un environnement aussi hostile.

Les exigences des organismes de réglementation entravent la capacité de fonctionnement des banques alors même qu’elles sont menacées par des concurrents non traditionnels qui ne sont pas gênés par des systèmes anciens et des réglementations lourdes, tels que les cyberentreprises et les banques captives.

Au cœur des pressions actuelles résident les accords de Bâle III, en vertu desquels les banques sont tenues d’augmenter sensiblement leurs ratios de fonds propres de base à au moins 18,5 % des actifs pondérés en fonction des risques d’ici à 2019. Même en dehors des contraintes réglementaires, les banques sont devenues beaucoup plus prudentes et nettement moins enclines à prendre des risques.

Parmi les deux options qu’elles ont pour constituer les réserves de fonds propres de qualité exigées par la réglementation, à savoir lever davantage de fonds ou réduire la taille de leurs bilans, les banques ont généralement choisi la deuxième.

Toutefois, la contraction du bilan n’a pas été accompagnée d’une baisse proportionnelle des coûts, d’où les bénéfices en baisse de nombreuses banques. Ce cercle vicieux de la baisse de la rentabilité entrave de plus en plus la capacité des banques à investir pour prospérer, situation clairement insoutenable, d’autant plus que la réglementation est susceptible de devenir plus stricte. Des mesures décisives sont aujourd’hui nécessaires.

Pour aider les banques à comprendre leurs options et à aller de l’avant, BearingPoint a analysé 156 banques européennes de premier plan. Il en ressort des comparaisons détaillées et des tendances qui permettent aux banques de déterminer leur situation actuelle et de planifier leurs stratégies.

Nous examinons trois scénarios dans lesquels les banques se sont trouvées et les mesures appropriées dans des circonstances similaires. En outre, nous vous proposons une liste de questions pour orienter votre réflexion sur votre propre situation.

Lien vers l’article en anglais:

https://www.bearingpointinstitute.com/en/bank-sustainability-reaches-tipping-point

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